पैसे के बारे में अनकहा सच – पैसा कैसे काम करता है?

पैसे के बारे में अनकहा सच – पैसा कैसे काम करता है? The Untold Truth About Money:-  पैसा एक ऐसी चीज है जिसे भिखारी से लेकर अरबपति तक हर कोई पाना चाहता है। यह सिर्फ एक कागज का टुकड़ा नहीं है बल्कि यह अपने आप में एक लत है। पैसा एक ऐसी भाषा है जिसे पीएचडी क्लर्क से लेकर अनपढ़ विधायक तक हर कोई जानता है। यह पैसा ही है, जिसने जंगलों में रहने वाले लोगों को बादलों को छूने वाली इमारतों से लेकर हवा से भी तेज चलने वाली गाड़ियों में बैठाया है। 

पैसा क्या है ?

पैसा कागज का एक टुकड़ा है जिसका अपने आप में कोई मूल्य नहीं है लेकिन यह आपको अन्य चीजों का मूल्य बताता है। 

अब सवाल यह है कि पैसे को इतनी ताकत कहां से मिली? 

आइए थोड़ा विस्तार से समझते हैं. हज़ारों साल पहले इंसान लेन-देन के लिए वस्तु विनिमय प्रणाली का इस्तेमाल करते थे। जहां एक चीज खरीदने के लिए आपको कुछ और देना पड़ता था. यानी अगर किसी के पास चावल है और उसे चीनी की जरूरत है तो उसे ऐसे व्यक्ति को ढूंढना होगा जो चीनी बेचना चाहता हो और साथ ही उसे चावल की भी जरूरत हो. ऐसी कई समस्याओं के कारण लोगों ने कुछ अलग सोचा और कमोडिटी शुरू की। लोगों ने हर उस चीज़ से पैसा कमाया जो सभी के लिए उपयोगी थी। और लोग मवेशी, अनाज, तम्बाकू और शराब के माध्यम से व्यापार करने लगे।

लेकिन इसमें भी एक समस्या थी, यह पता लगाना बहुत मुश्किल था कि मेरे पास जो है उसकी सही कीमत क्या है? और समय के साथ वस्तु ख़राब हो जाती थी. खरीदे गए जानवर मर जाते थे और अनाज सड़ जाता था। अब मनुष्य को किसी ऐसी चीज़ की आवश्यकता थी जो सार्वभौमिक हो। और सोने और चाँदी के सिक्के चलने लगे।

 लेकिन इस दो पैर वाले जीव को इससे भी दिक्कत थी. भारी सोना ले जाने के साथ-साथ चोरी का भी डर था। तो कुछ सुनारों और अन्य लोगों ने मिलकर इसका समाधान निकाला। उन्होंने लोगों से कहा, “आप अपना सोना हमारे पास रखें, हम इसे सुरक्षित रखेंगे।” बदले में वह सुनार एक कागज का टुकड़ा देता, जिसमें लिखा होता कि ”तुम्हारा इतना सोना मैंने रख लिया है।” जिसे IOU कहा जाता था। मतलब मैं आपका एहसानमंद हूं। जिसे दिखाकर लोग कभी भी अपना सोना वापस ले सकते थे। 

यह आइडिया सभी को बहुत पसंद आया और लोग अपना सोना अपने पास रखने लगे। लेकिन फिर कुछ समय बाद सुनारों को एहसास हुआ कि इसे बनाने के बाद प्रणाली में लगभग कोई भी अपना सोना लेने के लिए वापस नहीं आया।और सभी लोग उस रसीद के माध्यम से ही व्यापार करने लगे। क्योंकि सभी आश्वस्त थे कि “रसीद है, इसका मतलब सोना भी होगा“। अब यह बात समझ में आने पर सुनारों के मन में लालच आ गया। अब उनके हाथ से बनी रसीद पैसा बन गई थी। इसलिए उन्होंने फर्जी रसीदें बनानी शुरू कर दीं.

उनके पास सोना भी नहीं था. लेकिन फिर भी वे अधिक रसीदें बनाते थे। इस तरह दुनिया का सबसे बड़ा कानूनी घोटाला शुरू हुआ जो अब तक जारी है. 

सोने को सुरक्षित रखने की वह दुकान दुनिया का पहला बैंक थी, और वह रसीद दुनिया की पहली मुद्रा यानी नोट थी। 

अगर मैं आपसे पूछूं कि बैंक कैसे काम करता है?

तब आप कहेंगे कि हम जो पैसा बैंक में जमा करते हैं, उससे बैंक दूसरों को कर्ज देता है। और इस पर कुछ ब्याज लगाकर बैंक मुनाफा कमाता है. सरल। सही? अब इस स्पष्टीकरण के अनुसार बैंक का संचालन कुछ इस प्रकार होगा. जैसे कल सुबह आप बैंक में 1000 रुपए जमा करने गए थे.

 आपने बैंक में 500 के दो नोट जमा किये। उसके बाद बैंक क्या करेगा? वे नियम के मुताबिक 10 फीसदी कैश रिजर्व रखेंगे. और बाकी के 900 रुपये किसी और को उधार दे देंगे. और अगर यह बैंक लोन लेने वाले व्यक्ति से सालाना 12% ब्याज वसूलता है। और आपको सालाना 4% ब्याज देता है।तो बाकी 8% उनका मुनाफ़ा हो गया. सही। 

विश्व के सभी वाणिज्यिक बैंक एक ही मूल सिद्धांत पर कार्य करते हैं। लेकिन बैंक ऐसे ही पैसा नहीं कमाते। इसके पीछे एक बड़ा खेल है जिसके बारे में ज्यादातर लोग नहीं जानते. और वो गेम ये है. वह बैंक आपके 1000 रुपये की जमा राशि को आसानी से 10,000 रुपये तक कर सकता है, और उससे कारोबार भी कर सकता है.और ऐसा कैसे होता है, आइये समझते हैं. 

मान लीजिए आप बैंक जाते हैं और 1000 रुपये जमा करते हैं। बैंक नियम के मुताबिक 10 फीसदी कैश रिजर्व रखेगा और बाकी 900 रुपये किसी को लोन पर दे देगा. लेकिन ध्यान से देखिए यहां क्या हुआ. 

अगर आप पैसे जमा करने के बाद अपना बैलेंस चेक करेंगे तो आपको वही 1000 रुपये दिखाए जाएंगे. और यहां जिस व्यक्ति ने लोन के लिए आवेदन किया था और बैंक ने उसे लोन दे दिया, अगर वह भी अपना बैलेंस चेक करेगा तो उसे भी 900 रुपये दिखाई देंगे। 

इसका मतलब है कि आप दोनों के हाथों में 1000 रुपये और 900 रुपये की क्रय शक्ति है। जबकि हकीकत में उस बैंक के पास सिर्फ 1000 रुपये ही कैश है. यानी उस बैंक ने सिर्फ अपने कंप्यूटर पर कुछ नंबर टाइप करके बाजार में अतिरिक्त 900 रुपये की करेंसी बना दी.

 जो निश्चित रूप से आभासी है क्योंकि इसे वापस करने के लिए कोई नकदी नहीं है। और ये खेल यहीं ख़त्म नहीं होता, ये बहुत आगे तक जाता है. जैसे वह शख्स जिसने 900 रुपये के लोन के लिए आवेदन किया था. उन्होंने यूं ही लोन के लिए आवेदन नहीं किया होगा. उसे कुछ खरीदने के लिए उन 900 रुपयों की जरूरत पड़ी होगी. और जब वह पैसा खर्च करेगा तो यह पैसा उसके खाते से ट्रांसफर होकर किसी और के खाते में जमा हो जाएगा। और बैंक फिर से इस 900 रुपये का 10% आरक्षित रखेगा और शेष 810 रुपये फिर से किसी और को उधार देगा। 

ऐसा करने में,एक बैंक केवल 1,000 रुपये की नकद जमा राशि को 10,000 रुपये तक की आभासी मुद्रा में परिवर्तित करके व्यवसाय करता है। आपको लगता है कि आपका पैसा बैंक में सुरक्षित है जिसे आप जब चाहें निकाल सकते हैं। लेकिन ये बिल्कुल भी सच नहीं है. 

अगर सिर्फ 20 से 30% लोग ही एक साथ पैसे निकालने जाएंगे तो बैंक आपको आपका पूरा पैसा वापस नहीं लौटा पाएगा। क्योंकि उनके पास आपका सारा पैसा नहीं है। आंशिक आरक्षित प्रणाली के कारण, यह केवल संभावनाओं पर काम करता है। 

उदाहरण के लिए, यदि आप दुनिया के सभी बैंक खातों का बैंक बैलेंस जोड़ें और यह 100 रुपये है, तो वास्तविक नकदी में 10 रुपये से भी कम उपलब्ध है। बाकी का 90% से अधिक भाग केवल आभासी अंक है। जिसे सिर्फ आप अपने मोबाइल या कंप्यूटर स्क्रीन पर देख सकते हैं. बॉस, पैसे के इस मायाजाल को जानबूझकर जटिल बना दिया गया है। ताकि आम आदमी इसे आसानी से समझ न सके और इस सिस्टम में फंसा रहे. लोग सोचते हैं कि मुद्रा और पैसा एक ही चीज़ हैं। लेकिन यह वैसा नहीं है। मुद्रा विनिमय का एक माध्यम है, जबकि पैसा स्वयं एक मूल्यवान संपत्ति है। अगर सरकार ने आपके घर में पड़े 1000 के नोटों के बंडलों को खारिज कर दिया तो वे रातों-रात कागज में बदल जाएंगे। क्योंकि यह मुद्रा है. लेकिन आपके घर में पड़े सोने के सिक्के की कीमत वैसी ही रहेगी. चाहे दुनिया की कोई भी सरकार कुछ भी कहे.

देखिए बॉस, दूसरे प्रभावशाली लोग आपसे जो भी कहते हैं, कि गोल्ड बॉन्ड खरीदो, डिजिटल गोल्ड लो, यह करो, वह करो, नहीं तो इस पर, उस पर टैक्स लगेगा। 

मैं कहूंगा कि असली सोना भी खरीदें। क्योंकि जिंदगी के कुछ फैसले टैक्स के आधार पर नहीं लिए जाते. अब आपके पास 500-1000 करोड़ कहां हैं जो आपको 2-4% टैक्स की चिंता करनी पड़ेगी। और सच तो ये है कि महामारी के समय असली सामान ही काम आता है. आप किसी को अपना गोल्ड बॉन्ड सर्टिफिकेट दिखाकर पूरे साल का राशन नहीं खरीद सकते। लेकिन घर में थोड़ी सी मात्रा में सोना पड़ा रहने से पूरे साल का गुजारा हो सकता है। ये पेपर सिर्फ भरोसे के बारे में है और भरोसे पर ही दुनिया कायम है.